¿Cuál es la diferencia entre una anualidad fija y una anualidad de índice fijo?


Respuesta 1:

Las anualidades fijas, de índice fijo y variable difieren en la forma en que generan ganancias, y también en la cantidad de riesgo involucrado.

Cuando compra una anualidad fija, la compañía de seguros le garantiza una tasa de interés por un cierto período de tiempo. Al final de este período, la compañía de seguros declarará una tasa de interés de renovación y otro período de garantía. Además, la mayoría de las anualidades fijas tienen una tasa de interés mínima garantizada durante la vigencia del contrato. En otras palabras, independientemente de las condiciones del mercado, nunca recibirá menos que su tasa de porcentaje garantizada. Las anualidades fijas suelen atraer a las personas que se sienten más cómodas sabiendo exactamente cuánto gana su dinero.

Una anualidad de índice fijo le brinda más riesgo de rendimiento que una anualidad fija, sin embargo, más rentabilidad potencial. Tiene menos riesgo de rendimiento que una anualidad variable pero también menos rentabilidad potencial. También se conoce como una anualidad indexada de renta variable, pero el nombre no es apropiado ya que en realidad no se invierte en productos de renta variable específicos.

Como su nombre lo indica, una anualidad de índice fijo es un tipo de anualidad fija en la que la tasa de interés se determina en parte por referencia a un índice basado en la inversión, como el índice compuesto de precios de acciones S&P 500, que es una colección de 500 acciones destinadas a representan un amplio segmento del mercado. A medida que se abonan los intereses, los ingresos por intereses se bloquean en el valor de la cuenta y la cuenta no participará en ninguna recesión futura del mercado. Debido a esta referencia a un índice, la anualidad ofrece la posibilidad de ganar intereses acreditados como resultado de un mercado financiero en aumento, al mismo tiempo que proporciona la seguridad y garantías similares a las asociadas con las anualidades fijas tradicionales.

Con una anualidad variable, ha agregado control sobre sus dólares de inversión. Usted asigna sus fondos entre una variedad de opciones de inversión con objetivos que van desde agresivos hasta conservadores; Las compañías de seguros llaman a estas subcuentas. Sus retornos de inversión están vinculados al rendimiento de las inversiones subyacentes de las subcuentas. Como inversión en valores, el monto del principal y las ganancias de la inversión en una anualidad variable no están garantizados y fluctuarán con el rendimiento de las inversiones subyacentes. Se diferencian de los productos fijos porque el propietario de la póliza asume el riesgo de inversión y la posible pérdida del capital. Como estos productos son más complejos y tienen más riesgos asociados, el corredor que vende esta anualidad debe tener licencia para vender valores.

Las anualidades fijas, de índice fijo y variable le ofrecen una combinación de interés compuesto y diferimiento de impuestos. Cuando sus ganancias no están sujetas a impuestos cada año, se acumulan más rápido. Un crecimiento más rápido de su dinero significa más ingresos de jubilación para usted a largo plazo.