¿Cuál es la diferencia entre depósito fijo y depósito acumulativo?


Respuesta 1:

Tanto el depósito recurrente como el depósito fijo generan una tasa de interés fija con seguridad de dinero. Lo que hace que muchos inversores confundan dónde deberían invertir. Bueno, hay una diferencia sustancial entre depósitos recurrentes y depósitos fijos.

Estructura

En un depósito recurrente, un inversor decide una suma de dinero que pagará regularmente durante un período de tiempo específico a una tasa fija. Mientras está en depósito fijo, un inversor invierte una cantidad particular de dinero a tasa fija por un período específico de tiempo. El depósito fijo es una inversión única, mientras que el depósito recurrente es una inversión regular. Se puede abrir una cuenta recurrente con correos y bancos, pero una persona puede hacer un FD con correos, bancos y NBFC. Por ejemplo, si alguien quiere hacer un FD de Rs 1,00,000 por 5 años a una tasa de interés del 8%. Solo necesita depositar Rs 1 lakh una vez durante 5 años. Mientras que, en depósito recurrente si alguien decide invertir Rs 10.000 por mes durante 5 años al 8%. Tendrá que invertir 10.000 rupias durante 5 años cada mes.

Impuestos

No hay diferencia en los impuestos sobre depósitos recurrentes y depósitos fijos. El interés ganado en un RD y FD se suma a los ingresos del inversor y se grava según su losa de impuesto sobre la renta. Además, ahora ambos atraen el 10% de TDS si el interés ganado en RD / FD en un banco excede Rs 10,000. Sin embargo, TDS no reduce la obligación tributaria, uno tiene que pagar el impuesto restante al presentar la declaración de impuestos. Sin embargo, el TDS se reembolsará si el ingreso total (incluidos los intereses ganados) de un inversor no está sujeto a impuestos. Para evitar este TDS, un inversor puede enviar el Formulario 15G (para menores de 60 años) / Formulario 15H (para mayores de 60 años) a todas las sucursales de un banco donde tenga RD y FD.

Regreso

Un FD da más rendimiento que un RD porque el FD es una inversión de una sola vez, mientras que las inversiones de RD se distribuyen en intervalos iguales durante el período de inversión. Por ejemplo, como se muestra a continuación en la tabla, si un inversor invierte Rs 1.2 lakh en un FD al 8% anual durante un año y realiza un RD de Rs 10,000 por mes durante 1 año a la misma tasa de interés. El FD le dará más rendimiento, aunque en RD invertirá la misma cantidad en un año a la misma tasa de interés porque en FD está invirtiendo todos los Rs 1.2 lakh en una suma global.

Sin embargo, a pesar de que un FD ofrece más rendimiento que un RD, los RD tienen una ventaja relativa. En RD, un inversor no necesita invertir todo su dinero en una suma global, sino que puede invertir en tramos iguales. Lo cual es una excelente manera de invertir para inversores asalariados. A continuación se encuentran algunos de los bancos que pagan intereses más altos (en un año RD y FD) y NBFC (en un año FD).

Conclusión

Más o menos, FD y RD tienen características e impuestos similares. Un FD ofrece más rendimiento que un RD, pero eso se debe a que FD es una inversión de suma global única. Sin embargo, el RD también es una excelente herramienta para el ahorro regular de los asalariados.


Respuesta 2:

Un depósito fijo es una de las formas más seguras de plan de inversión, donde puede ganar una tasa de interés fija y su dinero nunca está en riesgo. Hay dos tipos de depósitos fijos (FD): FD acumulativo y FD no acumulativo.

En FD acumulativo, el dinero invertido permanece seguro con la institución financiera por un período de tiempo más largo. Dentro de este período de tiempo, la tasa de interés se capitaliza cada trimestre o año y el interés se paga al momento del vencimiento junto con el principal. Está asociado con un período de bloqueo.

En caso de DF no acumulativa, el inversor sigue obteniendo intereses periódicamente. Puede obtener el interés mensual, trimestral, semestral y anualmente.

Por ejemplo: si invierte Rs. 25K como opción de depósito acumulativo, puede obtener una tasa de interés más alta, como hasta el 8.10%. Luego, al final de 5 años, puede ganar Rs. 11K como interés. Sus Rs. 25K principal se convertirá en Rs. 36K después del vencimiento de depósitos fijos (FD).

Pero, si invierte Rs. 25K en opción no acumulativa y optar por una política de retiro de intereses mensual, puede experimentar una tasa de interés del 7.83%. Incluso si opta por un plazo más largo como 5 años, puede ganar Rs. 9K como interés.


Respuesta 3:

Un depósito fijo es una de las formas más seguras de plan de inversión, donde puede ganar una tasa de interés fija y su dinero nunca está en riesgo. Hay dos tipos de depósitos fijos (FD): FD acumulativo y FD no acumulativo.

En FD acumulativo, el dinero invertido permanece seguro con la institución financiera por un período de tiempo más largo. Dentro de este período de tiempo, la tasa de interés se capitaliza cada trimestre o año y el interés se paga al momento del vencimiento junto con el principal. Está asociado con un período de bloqueo.

En caso de DF no acumulativa, el inversor sigue obteniendo intereses periódicamente. Puede obtener el interés mensual, trimestral, semestral y anualmente.

Por ejemplo: si invierte Rs. 25K como opción de depósito acumulativo, puede obtener una tasa de interés más alta, como hasta el 8.10%. Luego, al final de 5 años, puede ganar Rs. 11K como interés. Sus Rs. 25K principal se convertirá en Rs. 36K después del vencimiento de depósitos fijos (FD).

Pero, si invierte Rs. 25K en opción no acumulativa y optar por una política de retiro de intereses mensual, puede experimentar una tasa de interés del 7.83%. Incluso si opta por un plazo más largo como 5 años, puede ganar Rs. 9K como interés.